这两年经济环境不算顺，不少传统行业日子不好过，制造业订单缩水、实体店客流锐减、房地产深度调整，不少人面临转型压力，甚至被迫重新择业，另一边，银发经济成为产业风口，国家不断出台支持政策，创业项目层出不穷，资本追捧。从传统产业里挣扎出来的创业者、想换赛道的上班族，面临淘汰风险的中小企业主，都把目光投向了银发经济，扎堆涌入这个赛道。
银发经济确实是未来最确定、最稳定的大产业，但大蛋糕，不代表看到就能吃到，不代表到处都能挖到金，越热的风口，越容易让人失去理性判断。从事养老行业这些年，我接触过很多想入场或者刚入场的经营者，我都会把行业的发展情况，实际经营情况告诉他们，并建议他们多方面了解、考察和调研，不要盲目和冲动，任何行业都是有门槛、有风险、复杂多元的。
01 银发经济的误读
一提老年生意，大家第一反应不是开养老院，就是卖保健品、轮椅拐杖，仿佛老人的需求只有被照顾，银发经济就是围绕生病、卧床、医疗。不少人觉得，老人舍不得花钱，消费只看便宜实用，不需要品质和体验，设计产品、做服务时，总带着弱者思维、大号、耐用，貌似关怀，没有去深入研究他们的真实需求。很多创业者入门前就想着靠补贴兜底，把精力放在申请政策支持上，却没想过怎么做出让家庭自愿付费的产品，觉得养老是半公益，还不能实现市场化。
02 三个思维陷阱
这是最常见的思维误区，银发经济不是开养老院、做机构护理，卖床位，看下行业统计数据：我国60岁以上老人中，90%选择居家养老，7%靠社区服务，只有3%会住进养老院。苏州一位养老院院长跟我聊过，他的机构硬件设施一流，床位费不低，但入住率一直上不去，国内养老机构，大部分是卖床位模式，国外的养老机构早就跳出了床位生意 模式，例如东京郊区一家养老机构，40%收入来自基础照护，剩下60%全是居家上门服务、康复指导、老年兴趣班这些增值业务。前段时间，我写过一篇文章，现在很多老房子已经步入中老年，截至2024年，房龄超30年的住房占比达35%，这些房子里住着大量父母辈，拆不了、搬不动，居家适老化改造成了刚需，居家需求有更大的市场潜力。银发观察 | 居家适老化改造，不是装几个扶手那么简单银发经济的主战场，从来不是机构的围墙里，而是老人熟悉的家里、社区里。我国65岁以上老人中，健康和基本健康的占比超85%，其中60-69岁的低龄老人占了一半多，这些低龄老人寿命更长、经济宽裕、受教育程度高，不是传统省吃俭用、卧床不起的老人群体。我接触过做适老化改造的客户，他一开始想给母亲装个普通扶手，结果上门评估后发现，老人虽然腿脚不便，但喜欢养花、爱干净，还怕家里装得像病房，最后方案不仅包含了可调节高度的隐形扶手，还优化了阳台养花的动线，选了和墙面同色的防滑地胶，既安全又不破坏家居氛围，老人特别满意。现在我们的产品，还在传统老年人产品观念，例如做老年服装还是延续传统的深色宽松款，或者花花绿绿、大面积印花款，实际上年轻老人更喜欢高品质、舒适的、时尚的服装；例如个人护理产品的核心品类仍然是尿失禁用品，实际上国外的中老年个护，已经细分为美护发、身体护理、口腔护理、个人护理工具等多个品类。年轻老人群体想要的不是老年专属，而是打破年龄界限、无龄感的品质生活，能旅游、能学书法、能用上简单好操作的智能设备，甚至能创业、做公益。如果我们只是盯着15%失能半失能老人的需求，无异于放着85%的蓝海不要，偏要在红海⾥卷。同时提醒，不要陷入另一个误区，消费能力高的老年群体只是小部分，约占12%-15%，真正的主流，是普通老人，65岁以上，退休金3000-5000元，价格敏感。银发市场不是一个市场，而是上百上千细分市场，对银发消费者应该沉下去，做更精细的用户分层，按年龄、按地域、按收入、按健康状况、按文化水平、按使用网络程度、使用智能产品程度……把这些维度交叉组合，将消费人群细分分层。很多人做银发生意，总觉得跟老人打交道就得有公益心，把靠补贴当成理所当然，但行业里活得好的企业，不是靠补贴续命的。日本养老产业TOP 10企业的平均净利润率达8.2%，比不少制造业还高，他们的逻辑很清晰，政府补贴只占20%-30%，核心利润来自家庭自费的升级服务，还有培训、数据等toB业务。国内有些社区养老服务中心，主要业务是政府购买服务，缺乏市场化产品，最后要么运营惨淡，要么沦为形象工程。我认识一个做社区养老驿站的老板，一开始也靠补贴赚钱，后来发现不是长久之计，补贴只是两三年时间，后来他调整思路，把驿站做成服务包，整合适老化改造、上门助浴、健康监测、保险支付等资源，针对不同家庭推出基础版、升级版套餐，现在已经模式走通，不依赖补贴，能实现了稳定盈利。银发经济的本质是经济，公益心是底线，但赚钱才是可持续的前提，只靠补贴的生意，做不大、做不久。
03 银发经济不是照顾老人的生意
跳出这些陷阱就会发现，银发经济远比我们想象的多元有活力，它不是照顾老人的生意，而是围绕退休后年人生的需求挖掘，核心就三个关键词：老人从来不是单一群体，55-65岁的银发青年爱旅游、学数码；65-75岁的银发中年关注健康管理，但也离不开社交娱乐；75岁以上的高龄老人需要专业照护，却也渴望尊严和陪伴。日本早就把老人分成20多个标签，针对“农村独居健康老人”“城市慢病老人”设计不同服务；如果还在一刀切需求，供应自然满足不了需求。老人和家庭的需求，从来不是某一个孤立的产品，就像卫浴适老化改造，背后其实是安全沐浴的完整需求，需要专业评估、适配产品、后续维护，甚至紧急救助联动。未来的机会，不在于单一的扶手、轮椅，而在于能不能把产品、服务、医疗、保险这些散珠子，串成一条完整的项链，谁能提供系统化解决方案，谁就能抓住市场红利。老人不是刻板印象中的 “退休养老”“安享晚年”，还有很多人希望退而不休，希望让生活二次重启，追求未达的梦想，还有的希望把丰富的社会阅历和生活经验再发挥热能，为家庭和社会做出贡献，他们在用行动表达，退而不休。日本的技能时间银行让退休教师、工程师用技能换服务，220万老年用户在平台实现价值再生；国内也有不少银发创业者，60岁开店、做自媒体，活得比年轻人还精彩。银发经济，不仅在于满足老人的物质需求，更在于让他们在退休后依然能实现自我价值，活得有尊严、有意义。
04 风口之下，敬畏需求比追逐热度更重要
银发经济的风口是真的，预测到 2035 年，市场规模有望达到 30 万亿元，可能超越房地产业成为新引擎，但风口的陷阱也是真的。真正的机遇，从不属于盲目跟风者，不属于短期逐利者；它属于那些愿意沉下心读懂老人需求的人，属于那些摒弃刻板印象、深耕细分场景的人，属于那些既守公益初心、又懂市场逻辑的长期主义者。我觉得银发经济，不是追逐养老生意 的热度，而是精进帮老人活好下半场的能力，读懂他们不想被贴标签的心思，尊重他们对品质生活的追求，成全他们实现自我价值的渴望，就像一家养老机构的理念，不是我们服务老人，是老人选择自己的生活。当我们放下浮躁，以敬畏之心对待每一个需求，以长期主义深耕这个赛道，才能真正抓住银发经济的核心机遇。这个市场的未来，藏着我们每个人的明天，今天我们为长者构建的友好生态，终将成为我们自己的生活场景。如果你也在做银发经济相关业务，或是有入场打算，欢迎私信聊聊，我们可以结合具体项目，一起探讨、拆解、交流，这个赛道，需要更多人一起沉下心、慢下来，探索真正有温度、有价值的玩法。
